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拉卡拉的消金布局手握两块网络小贷牌照参股

2020-02-15 12:46:22

拉卡拉的消金布局:手握两块络小贷牌照,参股中邮消金

说到第三方支付,也许大家脑子里首先想到的就是支付宝和,但是很少有人注意到,在支付宝成立不久,拉卡拉也开始了自己的支付服务,成为最早进入移动支付领域的公司之一。

从2005年成立至今,经过13年的发展,拉卡拉已成为集支付、征信、理财、借贷为一体的综合科技金融平台,并在2017年借助金融业务实现了飞跃式发展,全年银行卡收单业务交易额超过23000亿元,旗下金融业务则实现营业收入17.28亿元,同比增长472%;实现净利润4.57亿元。

金融板块的独立之路

早在2014年前后拉卡拉就开始试水金融业务,创始人孙陶然曾在接受媒体采访时说道:“我们一开始就知道,我们要做全面的金融服务。最早做便民还款,我心里知道它只是切入点,而不是终极;2011年我们进入收单市场,我也知道这不是我们的终极市场,而只是整个大战略的第二步。最终,我们要成为一个综合性的互联金融集团。”

到了2016年,拉卡拉旗下已经有了北京拉卡拉小贷、广州拉卡拉小贷等两个络小贷公司,面向C端的消费金融业务也开始迅速增长。

有资料显示,在2016年上半年考拉科技就已率先完成了全年的利润指标,上半年累计放款规模同比去年下半年增长超150%,个人信贷业务也呈现井喷式增长,半年内申请用户量增长近5倍。

同时,拉卡拉的支付业务也扭亏为盈。根据拉卡拉2016年的招股计划书显示,2013年至2015年,拉卡拉全年营收分别为6.17亿元、9.15亿元、15.88亿元,净利润分别为-1.27亿元、-1.97亿元、1.24亿元。2016年月营收则约为19.94亿元,净利润为2.12亿元,全年实现盈利几成定局

2016年下半年,为通过被A股上市公司西藏旅游收购达到曲线上市的目的,拉卡拉通过多次临时股东大会审议将旗下全部金融业务剥离并装入由联想控股控股的考拉科技,形成提供支付服务的拉卡拉支付和主营金融业务的考拉金服等两大核心业务板块。

考拉科技是由联想控股及孙陶然共同出资设立的,全称为西藏考拉科技发展有限公司。根据公开资料显示,联想控股股份占比为51%,孙陶然为33%。

金融业务拆分独立出去之后,在短时间内获得了极大的增长。

2018年3月27日,联想控股发布了2017年全年业绩,也掀开了考拉科技业务运营情况的面纱。根据财报显示,2017年考拉科技实现营业收入17.28亿元,同比增长472%;净利润达4.57亿元;信贷余额近70亿元。

线上+线下抢滩社区金融

据清流Club了解,目前拉卡拉提供的金融产品主要有分期产品“易分期”、信用卡代偿产品“替你还”、个人信用贷款产品“员工贷”及抵押贷款产品“抵押贷”。但打开拉卡拉金融的官方站,除了以上产品之外还可以看到“替你付”、“工薪贷”、“商户贷”及“商户贷”等产品。

除此之外,拉卡拉还有贷款超市。在拉卡拉收款宝APP的首页可以看到,除了拉卡拉自营的“易分期”之外,还有“你我贷”、“小赢卡贷”、“读秒钱包”等行业内较为知名的信贷产品,有业内人士推测,凭借拉卡拉银行卡收单业务前三及支付业务行业前五的地位,其贷款超市“应该赚得不少”。

但引起清流Club注意的是,在自营金融产品及贷款超市等线上金融布局之外,拉卡拉金融还有大量的线下点。根据考拉科技旗下广州拉卡拉络小贷公司方面的消息,拉卡拉金融采用“线上+线下”的方式展业,线下指的就是大量的“社区金融服务站”。

从2014年起,拉卡拉就开始推广线下的拉卡拉小店,并提出了“社区金融”的概念,为社区居民提供信用卡还款、消费分期等服务。据了解,高峰时间,拉卡拉在全国300个城市布局了50万个点终端,覆盖6000万社区居民。

但在2018年初,有媒体报道拉卡拉的社区金融事业部被砍,大面积裁员,拉卡拉方面则回应此为“金融服务点数量压缩”。

不管拉卡拉是否放弃了线下金融服务点,拉卡拉的金融业务发展迅速并保持良好态势,在同集团支付业务占比不断下降的同时,金融业务已成为集团利润增长的重点。

从2016年起,拉卡拉一直在谋求上市,但屡遭挫折。2016年拉卡拉希望通过西藏旅游借壳上市,但因为未达到证监会规定的“自控制权发生变更之日起,上市公司向收购人及其关联人购买的资产总额,占上市公司控制权发生变更的前一个会计年度经审计的合并财务会计报告期末资产总额的比例达100%以上”的借壳上市相关规定,拉卡拉此次借壳上市计划宣告流产。

2017年2月,拉卡拉调整策略转战创业版,但在7个月后又宣告中止,根据证监会披露的材料,拉卡拉被中止IPO的原因是申请文件不齐备等。

从支付版块曲折的上市路径来看,或许拉卡拉的金融业务将先于支付业务上市。有消息称,联想控股拟将旗下金融业务拆分上市。

套现风险不小

从金融业务的布局来看,目前拉卡拉金融已经囊括理财、消费分期、信贷等领域,并剑指互联金融的全牌照,还参股了中邮消费金融,但有业内人士在肯定拉卡拉的金融业态之余也提出了疑虑,即套现风险。

有拉卡拉金融的客户对清流Club表示,她使用拉卡拉金融的原因就是套现,“套现太方便了,我认识很多人都用拉卡拉套现来理财或者炒股。”

而据清流Club了解,拉卡拉的pos机已成为信用卡套现的重灾区。拉卡拉有一款名为收款宝的pos机,只需要进单步骤就能申请,并且“即开即用”,拉卡拉官收费仅为99元。拿到机器后,用户就可以从信用卡刷卡将资金转入个人储蓄卡的流程,无需任何真实消费场景。

但有用户告诉清流Club,收款宝根本不需要付钱,也不需要从官购买,在一些论坛及线下有大量的代理商在做收款宝的推广,并点名刷卡手续费仅为0.5%,只需要付299元押金,不需要任何身份资料就可使用机器,当用户使用拉卡拉收款宝收款达到一定数额,代理商还会将299元全数退回。

清流Club经过络查询发现,收款宝自面世以来就被多家媒体指责“套现”,但目前尚无监管机构介入。但如若想要健康持续地发展自己的金融业务,堵住套现漏洞恐成为拉卡拉必须面临的问题。

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