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紧迫利差收窄房贷已成银行鸡肋产品

2020-07-28 22:31:39

利差收窄 房贷已成银行"鸡肋"产品?

"金九银十"向来是房地产销售旺季,但近期从多家媒体的相干报导可以看到,北京、广州、天津、武汉等地各大银行纷纭出现房贷收紧信号。年初首套房贷利率八五折优惠已基本"销声匿迹",各银行纷纭取消利率优惠乃至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。面对媒体及民众的质疑,某小型民营银行的个贷经理称,"由于邻近年末,银行的资金比较紧张,所以房贷业务暂时受限"。有业内人士称,进入10月以来,由于各大银行面临年底的考核要求,所以纷纭收紧房贷额度。

"额度紧张",各银行几近众口一词,这1理由明显不能让民众佩服。目前这类状态,难道是今年6月那场银行"钱荒"又要东山再起?中信证券金融业首席分析师朱琰指出,部份股份制银行存款少,贷款大,表外业务占主营业务一半以上,因此在月末、岁末这类结算点波动相当剧烈,"商业银行存贷比有短板,一旦出现较大的存贷比差,流动性就会减弱。""6月产生的钱荒,开启了银行类金融机构对流动性风险与信用风险再认识的进程,金融改革的推动将加速这1认识进程,钱荒再度重来是极可能的事情。"国泰君安分析师时伟翔如是说。

但是银行业内人士却有截然不同的解释。某国有大型银行负责人表示,其实现在谈银行"缺钱"还为时尚早,部分银行缩小信贷范围是响应国家调控政策。"国家为下降楼市泡沫风险,打压房价过快上涨,做出了调剂措施,使银行调解信贷范围。但信贷范围的调整其实不意味着银行'钱荒',相应的是把钱贷入其他产业。"

国庆前的最后一周,上海同业拆借利率指数(SHIBOR)除7天期大涨创历史新高。45.4个基点至4.203%以外,14天、1个月、3个月指数均有不同程度的下跌。暨南大学金融系教授杨星认为,"7天指数大涨,可能是由于假期对现金的需求量大,中长期指数下落说明商业银行对流动性风险的抵抗能力上升,此次房贷紧张可能是源于商业银行对流动性与资产配置的调解。"

房贷业务缘何备受"冷落"?由于现在银行吸收存款的能力着落,投资者不愿意把钱存在银行,而更多地去投资理财产品、股票、信托等。中航证券某研究员称,"银行必须付出更高的本钱来吸收存款,因此造成银行资金本钱的上升,对于贷款的应用也就更加谨慎了。"这种情况下,如果一样履行年初银行普遍实行的首套房八五折优惠利率政策,加上通胀压力和运营本钱,银行的房贷收益就下降了。此外,某银行内部人士表示,"房贷不但上浮空间小(10%左右),常常还要再给予折扣优惠,房贷业务这块的净息差收窄也是一个大趋势,相对小微企业贷款可以上浮20%~30%的利润来讲,房贷业务的利润其实不大。"因此,有经济学专家指出,目前的房贷已成为银行的"鸡肋"产品。

同时,随着宏观调控政策的明朗化,业内有很多看空楼市的声音出现,乃至有专家断言,目前楼市风险已濒临危险的"临界点",一旦楼市风险突现,房市出现降价风暴,购房者出现"断供"现象,这将给银行带来巨大损失。为了规避"崩盘"风险,银行不断调解贷款的内部结构,资产流向高收益业务,有助于资产收益率的企稳。

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